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Entretien

Sans contrôle de notre capital, nous ne contrôlons pas notre destin

Sans contrôle de notre capital, nous ne contrôlons pas notre destin
  • Publiéjanvier 17, 2023

Gagner en puissance financière

Tout d’abord, la banque elle-même doit être renforcée et capitalisée pour réaliser son mandat. « Si vous ne contrôlez pas le capital, vous êtes limité. Les opportunités sur le continent sont bien connues. Ceux qui profitent de ces opportunités ne sont souvent pas africains. C’est parce qu’ils contrôlent le capital et peuvent profiter de l’opportunité. » Avoir le contrôle de son capital semble être un principe central de sa thèse pour conduire l’indépendance économique.

Il fait l’éloge des décisions prises par la Banque centrale du Nigeria il y a près de deux décennies pour développer un secteur bancaire solide. Les entreprises nigérianes, y compris les géants tels que Dangote, n’auraient pas été en mesure de se développer sans un secteur bancaire fort, affirme-t-il.

Il considère le retrait et le désinvestissement des banques étrangères du continent comme une opportunité. Il est essentiel que les banques soient détenues localement, car aucune décision d’investissement africaine ne doit être prise à Londres, New York, Pékin, Mumbai ou Zurich. « Personne ne comprend votre marché mieux que vous ! »

C’est pourquoi la levée de fonds est essentielle pour aider l’institution à se développer et à remplir son mandat. « Avec plus de capital, nous pouvons doubler le bilan de la Banque. Si vous ne pouvez faire que deux choses et que vous avez vingt transactions que vous sélectionnez. Nous avons le sentiment de ne pas en faire assez. »

Est-il satisfait de la récente mise à niveau des agences de notation ? La notation de crédit est un catalyseur, répond-il. Elle doit être suffisamment élevée pour leur permettre d’exploiter les marchés monétaires, mais pas restrictive. Benedict Oramah se dit « satisfait » de la notation actuelle (Fitch a relevé la notation de crédit à BBB) car elle permet à la banque de prendre des risques et d’utiliser son capital à bon escient. Mais il ne cherche pas à aller beaucoup plus haut. « Si notre notation est trop élevée, cela signifie que nous ne pouvons pas opérer comme nous le souhaiterions et soutenir nos clients et le développement de l’Afrique comme ils en ont besoin. Chaque période de planification quinquennale, nous convenons tous des niveaux de notation optimaux à viser, et nous nous en inspirons. »

Afreximbank a développé de nombreux produits et initiatives. Après le succès du programme d’acquisition de vaccins, la Banque a collaboré avec l’Union africaine, la Commission économique des Nations unies pour l’Afrique et le secrétariat de la ZLECAf pour soutenir également l’accès aux céréales et aux engrais à la suite du conflit en Ukraine.

 

La filiale FEDA

En réponse, elle a lancé la plateforme d’échange commerciale africaine (ATEX) pour encourager l’achat de céréales et d’engrais en Afrique, mais aussi pour regrouper les achats de produits de base essentiels afin d’optimiser les prix et la logistique.

Et en réponse au retrait des banques internationales du continent, elle propose AfPay, un système d’intervention destiné à faciliter le règlement du commerce international sur les marchés qui avaient été coupés.

La banque a également créé le Fonds pour le développement des exportations en Afrique (FEDA), désormais sa filiale de prise de participation. Le FEDA est par exemple actionnaire de l’African Medical Centre for Excellence, des installations médicales en cours de développement à travers l’Afrique en partenariat avec le Kings College Hospital de Londres, avec un projet inaugural en cours au Nigeria. C’est par l’intermédiaire de la FEDA que la banque investit dans les Centres africains d’assurance qualité pour les essais et la certification et qu’elle a pris une participation dans le groupe de parcs industriels et de logistique, Arise Integrated Industrial Platform (ARISE IIP), qui construit des zones industrielles sur tout le continent.

Une autre filiale récemment lancée est AfrexInsure, un gestionnaire d’assurance qui travaille avec Africa Re pour améliorer les services d’assurance et faire en sorte qu’une partie des primes d’assurance provenant d’Afrique reste en Afrique.

La banque, aux côtés de l’Organisation des producteurs de pétrole africains (APPO), est en train de créer une nouvelle Banque africaine de transition énergétique pour aider à assurer une transition ordonnée et équitable vers des énergies propres pour le continent africain.

À propos de la volonté de mettre fin aux combustibles fossiles, il indique que l’Afrique connaît toujours un déficit énergétique massif et que certains pays sont tributaires des revenus tirés de leurs combustibles fossiles. Citant un article récent du président nigérian, Muhammadu Buhari, il souligne que l’utilisation de toutes les réserves de gaz de l’Afrique n’ajoutera que 0,5 % aux émissions de gaz à effet de serre du continent, qui représentent actuellement environ 3 % des émissions mondiales, et déclare : « Vous ne pouvez pas décarboniser depuis la tombe. Si vous voulez vraiment décarboniser, vous devez élaborer une approche progressive qui protège les niveaux de vie afin de pouvoir poursuivre les objectifs de l’énergie propre à l’avenir. »

 

Absurde fragmentation du continent

Tout en s’engageant pleinement en faveur de la transition énergétique – la Banque finance des projets de précurseurs de batteries de véhicules électriques en Zambie et en RD Congo. Benedict Oramah estime que les circonstances uniques du continent l’obligent à utiliser le gaz comme carburant de transition. La Banque de l’énergie permettra donc à Afreximbank de soutenir les producteurs de pétrole africains par le biais d’un véhicule dédié, tandis que la banque se concentrera sur les énergies plus propres et les opportunités qu’elles offrent à l’Afrique.

De gauche à droite : Réunis avant la sixième conférence annuelle Babacar Ndiaye à Washington, en octobre 2022 : Kanyo Awani, vice-président exécutif de Afreximbank, Hippolyte Fofack, économiste en chef et directeur de la recherche, Mia Mottely, Premier ministre de la Barbade ; et Benedict Oramah.
De gauche à droite : Réunis avant la sixième conférence annuelle Babacar Ndiaye à Washington, en octobre 2022 : Kanyo Awani, vice-président exécutif de Afreximbank, Hippolyte Fofack, économiste en chef et directeur de la recherche, Mia Mottely, Premier ministre de la Barbade ; et Benedict Oramah.

 

La banque, estime-t-il, est capable de faire autant grâce à la culture d’appropriation qui a été encouragée parmi les employés. « Le personnel contribue à la stratégie et, par conséquent, se l’approprie. Chacun a un rôle à jouer et sait que ses performances contribuent à la réalisation d’une grande mission qui le dépasse ou qui dépasse la banque elle-même. Nous travaillons très dur pour décourager les non-croyants et les personnes faibles d’esprit de rejoindre la banque. »  

L’Afrique doit également s’efforcer de mettre fin à la fragmentation du continent, résultant de l’héritage colonial, qui, selon lui, nuit encore à la croissance. « Je ne sais pas qui a pensé à ce système, mais s’il était structuré pour nous retenir, ils ont fait un travail incroyable. C’est le produit d’un génie ! », ironise-t-il. « Soixante ans après l’indépendance politique, nous luttons toujours pour libérer nos esprits ! »

« Nous discutons d’une plus grande collaboration dans de vastes domaines, notamment en ce qui concerne la manière dont leurs entreprises peuvent investir en Afrique et faire davantage d’affaires avec elle. »

Le professeur Oramah combine le sens pratique dur d’un banquier expérimenté avec le zèle missionnaire d’un panafricaniste dévoué. On l’a accusé de pousser son personnel à bout, mais il considère que la quête de l’indépendance économique est aussi importante que toutes les batailles menées par les ancêtres de l’indépendance politique de l’Afrique.

S’il avait un conseil à donner aux dirigeants politiques du continent, ce serait enfin d’insérer l’intégration régionale dans les programmes scolaires africains, afin que la prochaine génération ne se fasse pas d’illusions sur la tâche qui l’attend et qu’elle considère ses compatriotes africains comme des partenaires avec lesquels elle peut traiter et non comme des rivaux, voire des criminels. Nous devons le faire maintenant, insiste-t-il, sinon la voie de l’atomisation sur laquelle nous sommes engagés laissera l’Afrique à la traîne pendant encore mille ans.

 

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Encadré 1

Une croissance rapide

En septembre 2015, lorsque le professeur Oramah a pris la direction d’Afreximbank, l’actif total était de 5 milliards $. Fin 2016, l’actif total avait grimpé à 12 milliards $. Ce chiffre est depuis passé à environ 30 milliards $, selon les résultats affichés en septembre 2022, soit une amélioration de 15 % par rapport à l’année précédente. 

Les prêts et avances consentis par la banque ont également augmenté, passant de 4 milliards de dollars en septembre 2015 à environ 26 milliards $ en 2022. Les rapports de la banque montrent également que son portefeuille de prêts reste de bonne qualité, avec un ratio de prêts non performants de 3,5 %, inférieur à son objectif de 4 %. La Banque a déclaré son premier revenu de 1 milliard de dollars annuel et a maintenu ce niveau jusqu’à présent.

Il est clair que le programme de croissance est en bonne voie. En gagnant et en conservant la confiance du marché africain, Afreximbank s’est placée en pole position pour tirer parti du déficit de financement sur le continent. Ses partenaires et parties prenantes sont également convaincus que la banque fait ce qu’elle dit et dit exactement ce qu’elle a l’intention de faire.

Un récent appel de fonds, par exemple, a suscité des réponses très encourageantes, même de la part de pays qui semblent autrement en difficulté. Selon Benedict Oramah, ces pays sont souvent parmi les premiers à répondre parce qu’ils voient, peut-être plus clairement, la valeur que la banque peut leur apporter et leur apporte. Surtout lorsque personne d’autre ne peut ou ne veut le faire.

 

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Encadré 2

Des risques maîtrisés

Enfin, la banque est également bien placée pour gérer sa croissance et les risques qu’elle prend, grâce à la qualité de ses actifs et aux évaluations positives des agences de notation. La Banque a investi dans des systèmes robustes de gestion des risques, y compris l’automatisation pour réduire les éléments humains et garantir la normalisation et la mise en œuvre des contrôles comme prévu dans le cadre de ses processus approuvés.

La règle d’or, souligne Benedict Oramah, est que la banque n’accorde des crédits que si elle est convaincue qu’ils servent un objectif de développement. « Nous avons un test qui doit être passé. Il s’agit de savoir si le prêt sert un objectif valable. Si la réponse est non, alors nous ne le ferons pas, même si c’est la meilleure affaire du monde. »

@AB

Écrit par
Omar Ben Yedder

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