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African Business

Top Banques : L’engouement pour la Fintech africaine

La Chine est en avance sur les autres grandes économies. En avril 2020, la Banque populaire de Chine a lancé les premiers programmes pilotes de yuan électronique (e-CNY) dans quatre villes, après six ans de préparation.

L’e-CNY a cours légal, donc aucune entité en Chine ne peut le refuser. Les gens le reçoivent en salaires et peuvent acheter par l’intermédiaire des grandes banques publiques et des principales plateformes de paiement contrôlées par Tencent et Ant Group. Dans l’ensemble, l’Afrique a un long chemin à parcourir pour rattraper l’Asie dans la course à la monnaie numérique.

Les partenaires des télécoms

Certaines banques examinent comment les CBDC fonctionneront ensemble. La Banque centrale sud-africaine, la Banque centrale d’Australie, la Bank Negara Malaysia et l’Autorité monétaire de Singapour unissent leurs forces pour tester l’utilisation des CBDC pour les règlements internationaux.

L’objectif est de développer des prototypes qui permettront aux institutions des quatre pays d’utiliser des devises numériques et la technologie pour effectuer des paiements instantanés et bon marché dans différentes devises.

Les banques continuent de coopérer avec les sociétés de télécommunications et les fournisseurs d’argent mobile. Certaines disposent de leur propre opérateur de télécommunications et certaines sociétés de téléphonie ont demandé des licences bancaires sur des marchés clés, comme le Kenya.

L’inclusion financière au Kenya est passée de 27 % à 83 % au cours de la dernière décennie, en grande partie grâce aux opérateurs de télécommunications, y compris le service M-Pesa de Safaricom.

Le Nigeria a connu des débuts prometteurs en 2011 lorsqu’il a lancé une infrastructure de paiements instantanés et a créé en 2014 une identification bancaire biométrique centralisée, ce qui permet aux banques et aux Fintechs de recruter plus facilement des clients et de les filtrer pour les contrôles réglementaires.

Malgré l’approbation de certaines licences à de nouvelles Payment Service Banks (PSB), la CBN a maintenu les opérateurs de télécommunications MTN (73 millions d’abonnés) et Airtel en attente de licences PSB, pendant trois ans.

Les banques et les Fintechs visent à offrir une meilleure expérience client en autorisant des tiers à accéder à leurs données financières. Les fournisseurs peuvent créer des services tels que des applications bancaires ou des outils pour envoyer de l’argent à l’aide d’un téléphone mobile.

La banque ouverte est un sujet brûlant pour les régulateurs bancaires. La Banque centrale du Kenya considère qu’une infrastructure ouverte constitue un objectif clé de sa stratégie 2021-2025. L’accent est mis sur la sécurité, la gestion des risques, les normes, la protection des consommateurs, la protection des données et la confidentialité.

En Afrique du Sud, Nedbank et Absa investissent dans la banque ouverte et la FNB et la Standard Bank parlent de « plateforme bancaire ». Les start-up truID et Stitch en Afrique du Sud et Okra, Onepipe et Mono au Nigeria ont toutes été financées pour développer une infrastructure bancaire ouverte et devraient se développer en dehors de leurs marchés nationaux dans les mois à venir. Les fusions et acquisitions sont susceptibles d’augmenter ce dynamisme.

@TM

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