Une mentalité de secteur privé dans un environnement de secteur public

Afreximbank a dépassé le stade d’une banque de développement axée uniquement sur le financement du commerce pour devenir un écosystème complet de développement du commerce, explique Rene Awambeng, responsable des relations avec les clients.

 

Rene Awambeng a rejoint Afreximbank en 2016, un an après le début du mandat de l’actuel président. « Le président Oramah m’a confié une mission, qui était de développer les activités », se souvient-il. « J’ai pris la route en courant – je suis arrivé à la Banque dès mon premier jour à 7h30 du matin et j’ai présidé ma première réunion de groupe de travail à 10h00. » Jusqu’alors, Rene était chef de groupe pour les entreprises mondiales et régionales au bureau londonien d’Ecobank Transnational. Attiré par la vision convaincante d’Oramah pour la banque panafricaine de financement du commerce, il a rejoint l’équipe et a accepté sa mission.

« Ils viennent nous voir avec leurs problèmes et nous leur trouvons des solutions, en collaboration avec d’autres partenaires de développement stratégiques. Parfois, ces solutions sortent des sentiers battus. »

Rene Awambeng égrène quelques-unes des réalisations depuis 2016. « Nous avons modifié la gestion des relations avec les clients et les systèmes d’exploitation de base de la Banque, et avons introduit la technologie pour améliorer considérablement nos activités. Nous avons introduit de nouveaux processus de classe mondiale dans l’ensemble de la chaîne commerciale et de crédit… »

En 2016, « nous procédions à beaucoup de tâches lourdes, ce qui signifie que nous ne prêtions qu’à un petit nombre de clients. Nous couvrions moins de trente pays avec environ 10 à 11 milliards de dollars d’actifs totaux en 2016. Aujourd’hui, l’activité s’est développée et nous couvrons environ 53 pays avec un bilan de plus de 30 milliards de dollars. » Seules la Libye et la Somalie doivent encore signer l’accord d’établissement de la Banque ». Selon lui, la Somalie est sur le point de rejoindre ses compatriotes, grâce à un contrat de télécommunications de 60 millions de dollars que Rene Awambeng se dit très confiant de conclure.

« Nous avons augmenté le nombre de clients actifs à plus de 1 000, avec 740 transactions enregistrées et 572 transactions en cours de préparation, et nous avons ajouté plus de 500 banques. Lorsque j’ai rejoint la Banque, nous n’avions que 36 échanges de clés Swift avec des banques, y compris des banques africaines et internationales. Aujourd’hui, nous couvrons plus de 500 échanges de clés Swift avec des banques, ce qui signifie que nous disposons d’un fantastique réseau d’échange pour le commerce intra-africain et la facilitation. » 

Et de poursuivre : « Nous avons des banques en Namibie qui peuvent parler à des banques au Botswana, par exemple, parce que nous avons échangé des clés Swift au sein de ces banques. Auparavant, toutes les banques devaient remonter vers le nord, en Europe ou en Amérique du Nord, avant de revenir en Afrique. »

La numérisation a été un élément important de cette stratégie, la Banque investissant non seulement dans des systèmes qui enrichiront l’expérience des clients et faciliteront les transactions, mais aussi dans l’amélioration des communications internes et des flux de travail.

 

Fixer des objectifs plus élevés

Cela s’est révélé particulièrement important pendant la pandémie, lorsque l’équipe a dû se rassembler à partir de sites éloignés pour continuer à servir les clients et à fournir des produits essentiels qui ont contribué à soutenir le continent pendant la pandémie. Et ce n’est pas fini, explique Rene Awambeng : « Nous avons eu l’idée d’automatiser et de numériser l’expérience de nos clients tout au long de la chaîne de valeur afin de créer une interaction transparente entre le client et la Banque. »

Plus précisément, poursuit-il, « nous développons ce que l’on appelle le portail client en ligne, où toutes les interactions entre la banque et ses clients se feront sur ce portail. Nous offrons tous nos services par l’intermédiaire de ce portail. »

Ces derniers temps, la Banque, sous la direction actuelle, a renouvelé son engagement envers les ambitions qui, rappelle René Awambeng, étaient inscrites dans les chartes fondatrices de l’institution. Les dirigeants précédents s’étaient peut-être davantage concentrés sur la stabilité, mais l’équipe de Benedict Oramah est désormais en mesure d’atteindre des objectifs plus élevés à partir de ces fondations solides.

Pour le directeur des relations clients, cela signifie du pain sur la planche. « La première tâche a été d’élargir le rôle des antennes. Nous avons étendu la couverture et la distribution régionale de la banque, en tirant parti de la technologie pour offrir un service à la clientèle efficace et développer de nouveaux produits autour de la banque transactionnelle et de la banque de correspondance. Nous avons normalisé les processus afin de réduire les délais d’exécution et de proposer une série de produits à nos clients, tout en améliorant la liquidité de la Banque. »

En 2014, la Banque a lancé le Programme de mobilisation des ressources africaines et créé le Programme de dépôt de la Banque centrale (CENDEP), qui a rencontré un grand succès. « Au total, nous avons collecté plus de 32 milliards de dollars de dépôts dans le cadre de ce programme depuis 2014 », révèle-t-il.

La direction de la Banque reste engagée dans la mise en œuvre complète du projet Africa Trade Gateway d’Afreximbank, un écosystème composé d’un certain nombre d’initiatives axées sur la technologie, notamment la plateforme MANSA, le Système panafricain de paiements et de règlements (PAPSS), la Plateforme de réglementation du commerce et de l’investissement (TRADAR regulations), le Portail d’information sur le commerce (TRADAR Intelligence) et les services bancaires par Internet pour les entreprises.

Les agences de notation du crédit ont également remarqué et ajusté les notations de la Banque en conséquence, ce qui est en soi un encouragement aux efforts de la Banque pour lever des fonds et exécuter son mandat transformationnel et panafricain. Pour Rene Awambeng, « ces résultats sont le fruit du travail acharné de l’équipe dirigeante et du soutien extraordinaire du conseil d’administration et des actionnaires. Nous avons créé de nouveaux produits et diversifié notre gamme de produits ».

Les efforts renouvelés pour améliorer la culture de la Banque et accroître l’efficience, l’efficacité et la productivité n’ont pas non plus été négligeables. « Nous avons placé les clients au centre de la création de valeur. Tout ce que nous faisons vise à améliorer l’expérience du client. Nous ne nous contentons pas de fournir au client un seul produit ; nous l’aidons à accéder à de nouveaux marchés en plus des prêts que nous lui accordons », se félicite-t-il.

 

L’expérience des vaccins

La hausse des taux d’intérêt, ces derniers mois, pose un défi aux prêteurs et aux emprunteurs en raison de l’augmentation des coûts, mais Rene Awambeng affirme que la Banque fait toujours de son mieux pour protéger ses clients.

Les crises de ces dernières années ont également donné à la Banque l’occasion d’élargir son mandat. Lorsque le Covid-19 a frappé, le Conseil d’administration a approuvé le Mécanisme d’atténuation de l’impact de la pandémie sur le commerce (PATIMFA) en mars 2020 et le Mécanisme de réponse à la pandémie du Covid-19 (COPREFA), doté de 1,5 milliard de dollars, en novembre 2020. Le PATIMFA a joué un rôle clé en aidant les pays membres d’Afreximbank à atténuer et à gérer les effets financiers, économiques et sanitaires de l’épidémie de coronavirus sur le continent, tandis que le COPREFA a aidé les économies africaines à faire face aux chocs des prix des produits de base et à l’approvisionnement en fournitures médicales. Le PATIMFA a joué un rôle essentiel dans l’aide apportée aux pays, en déboursant plus de 6,5 milliards de dollars pour les protéger des répercussions budgétaires d’une situation d’urgence qui ne se présente qu’une fois dans une vie.

Et lorsque les vaccins ont fini par arriver et que les pays africains ont eu du mal à s’approvisionner, la Banque a rassemblé un consortium de nations sous l’égide de la Plateforme africaine de fournitures médicales, dotée d’une facilité AVATT de 2 milliards de dollars pour l’achat en gros de fournitures de vaccins essentielles pour le continent. De même, la Banque est entrée en action face au conflit en Ukraine, en lançant le Programme de financement du commerce pour l’ajustement à la crise ukrainienne pour l’Afrique, doté de 4 milliards de dollars, dans le seul but d’aider les nations africaines à gérer l’impact de la crise de la sécurité alimentaire sur leurs économies et leurs entreprises.

La capacité à remplir un mandat de plus en plus large requiert des aptitudes et des compétences que la Banque a perfectionnées au fil des ans, juge René Awambeng : « Nous devons agir rapidement, accroître la qualité de nos actifs et les diversifier pour améliorer la rentabilité de la Banque, tout en essayant de gérer une carte des parties prenantes très complexe. Nos parties prenantes sont les gouvernements, les régulateurs, les agences de notation, les clients et le conseil d’administration. »

Il faut donc faire preuve d’une souplesse digne d’une opération du secteur privé, ce qui n’est pas forcément naturel pour une institution multilatérale ou de financement du développement typique. « Il s’agit d’une mentalité propre au secteur privé dans un environnement public. Nous fonctionnons comme une entreprise du secteur privé. Nous bénéficions toujours des protocoles et immunités gouvernementaux en tant qu’agence diplomatique, mais nous devons faire des affaires avec une mentalité de secteur privé », explique le dirigeant.

 

Des transactions complexes

Cela signifie aussi qu’il faut rester résolument africain, tout en s’efforçant d’atteindre des normes comparables à celles de n’importe quelle autre partie du monde. Et qu’il faut une équipe travaillant en étroite collaboration, qui s’engage et se consulte sur les grandes décisions.

« Quand lorsqu’un accord se présente, nous devons en comprendre la nature, le type de transaction à proposer au client et nous devons allouer des ressources au niveau de la conformité, du juridique, de la couverture, du produit que nous vendons, de la trésorerie et des opérations. Ainsi, si nous effectuons une transaction, douze personnes peuvent travailler sur cette affaire, mais une seule peut être en contact avec le client en tant que chargée de la couverture. Il s’agit d’une amélioration significative du processus en ce sens que les informations circulent de manière transparente au sein de l’équipe, de sorte que les personnes sont informées à chaque étape du processus », explique-t-il.

Pour devenir une banque de 30 milliards de dollars, Afrexim a participé à plusieurs transactions importantes. Depuis le lancement du Programme de confirmation du financement du commerce africain (AFTRAF) en 2019, Afreximbank a confirmé plus de 2 000 transactions commerciales d’une valeur de 6,3 milliards de dollars pour une centaine de banques africaines. L’accès au financement du commerce reste un défi important pour les entreprises. Des estimations récentes montrent que la valeur estimée de la demande non satisfaite de financement du commerce en Afrique était de 81,8 milliards de dollars en 2019 et a été en moyenne de 91 milliards de dollars au cours de la dernière décennie. En effet, cela se reflète dans le faible pourcentage (40 %) du commerce africain qui est intermédié par les banques, contre 80 % à l’échelle mondiale.

Ce n’est pas tout. « Nous avons également participé à des projets qui ont eu un impact dans des pays comme le Cap-Vert, en construisant des hôtels depuis leur conception jusqu’à leur réalisation. Aux Comores, nous avons contribué à ce que le pays s’engage à fournir des importations stratégiques. En Érythrée, nous gérons tous les paiements et veillons à ce que le pays puisse obtenir tous les biens et services stratégiques dont il a besoin », se souvient-il. L’Éthiopie a bénéficié d’un soutien similaire pour les importations stratégiques et la logistique dans des périodes très difficiles.

L’important, c’est qu’à mesure que le total des actifs augmentait, la qualité des actifs s’améliorait, car ces risques sont bien pensés. « Tous ces risques sont des risques structurés de financement du commerce et sont bien calculés. Il ne s’agit pas de pousser la Banque à prendre des risques inutiles par le biais d’investissements. » 

Il est également important que la Banque atteigne son objectif de 50 milliards de dollars d’actifs, niveau qui lui donnera encore plus de pouvoir sur le plan stratégique. « Lorsque vous êtes une banque de 50 milliards de dollars, vous êtes un acteur systémique du système financier mondial et les gens doivent compter avec vous. »

Forte de son succès sur le continent, Afreximbank se tourne désormais vers l’extérieur, comment en témoigne l’accord avec la Caricom. Dans le cadre de la sixième stratégie de la Banque, il est prévu d’étendre son réseau, avec des bureaux de représentation au Royaume-Uni et aux Émirats arabes unis, tout en cherchant à créer et à approfondir les liens avec d’autres banques d’import-export en Chine et en Corée pour donner plus de poids aux ambitions de la Banque.

La Banque a conçu, en partenariat avec l’Organisation des producteurs de pétrole africains, la Banque africaine de l’énergie, une solution africaine à un problème auquel d’autres continents n’auront peut-être pas à faire face. Alors que les préoccupations climatiques s’intensifient, l’industrie pétrolière et gazière s’efforce d’attirer et de retenir les investissements, ce qui, pour les pays africains riches en gisements mais pauvres en énergie, pose plus d’un défi.

 

Un écosystème en soi

La Banque africaine de l’énergie fournira les fonds nécessaires à l’exploration et à l’exploitation, ce qui permettra aux pays de tirer profit de leurs ressources, d’alimenter leurs foyers et leurs industries et de financer leur transition vers des énergies plus propres sans perturber leur économie. Selon Rene Awambeng, la banque de l’énergie est sur le point de devenir une réalité. « Toutes les études de faisabilité et les plans d’affaires ont été réalisés et nous sommes en train de finaliser l’accord d’établissement, après quoi nous devrons établir l’accord avec le pays hôte. Nous aurons ensuite besoin que les pays ratifient l’accord et le soutiennent en matière de fonds propres et d’actionnariat », se réjouit-il.

À l’avenir, la Banque s’efforcera d’élargir encore son rôle, ses six bureaux régionaux étant chargés de conclure de nouveaux accords susceptibles de transformer le paysage économique africain.

Pour la Banque, cela signifie qu’elle doit devenir plus agile et plus sensible aux demandes de ses clients et de ses parties prenantes et les servir là où ils se trouvent. « Afreximbank s’est développée au-delà d’une banque de développement traditionnelle. Aujourd’hui, elle est le guichet unique pour les solutions de financement du commerce en Afrique. Nous ne sommes pas une entreprise de prêt ou de financement du commerce typique ; nous sommes l’ensemble de l’écosystème des solutions commerciales. »

Les parties prenantes s’adressent à Afreximbank pour des services de conseil, de facilitation du commerce, de financement intra et extra-africain de la dette et des capitaux propres, bref, pour toute la gamme des services. « Ils viennent nous voir avec leurs problèmes et nous leur trouvons des solutions, en collaboration avec d’autres partenaires de développement stratégiques. Parfois, ces solutions sortent des sentiers battus. » Sortir des sentiers battus pour soutenir l’Afrique peut sembler une proposition étrange pour une banque classique, mais, juge Rene Awambeng, « Afreximbank a pour mission de soutenir l’Afrique. Et si nous ne le faisons pas, qui le fera ? ».

C’est dans cet esprit que la Banque a lancé une nouvelle stratégie quinquennale pour soutenir sa croissance et son mandat entre 2022 et 2026. Ce plan quinquennal permettra à la Banque de doubler sa taille. « Nous nous appuierons sur les succès et les enseignements tirés de la dernière stratégie à moyen terme en nous adaptant aux évolutions émergentes et en nous développant de manière durable. Cela permettra de soutenir la ZLECAf et d’accélérer le processus d’industrialisation afin de diversifier les sources de croissance et de commerce à un moment où la chaîne d’approvisionnement mondiale est perturbée. »

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