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African Banker Analyses

Répondre aux exigences du GAFI

Répondre aux exigences du GAFI
  • Publiédécembre 5, 2022

L’Afrique du Sud est le seul membre africain permanent du Groupe d’action financière, l’organisme mondial de surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent. C’est pourquoi il est surprenant que le pays puis être placé sur sa « liste grise ».

 

L’adhésion au GAFI (Groupe d’action financière) permet de rationaliser les mouvements de fonds transfrontaliers, en garantissant que les parties impliquées dans une transaction sont en règle. En Afrique du Sud, par exemple, la plupart des gens connaissent la loi sur les centres de renseignement financier (Financial Intelligence Centre Act, FICA), qui imposent aux banques et aux autres parties de confirmer l’identification et l’adresse physique d’une entité.

L’Afrique du Sud doit prendre des mesures urgentes pour éviter l’inscription sur la liste grise du GAFI. Le gouvernement fait certainement partie du problème, mais il semble au moins prendre des mesures concrètes pour répondre aux préoccupations.

Ces informations sont ensuite utilisées pour s’assurer de la légitimité de la personne, ou de l’entreprise, par comparaison avec les listes de sanctions internationales, et pour établir un profil de risque susceptible de signaler les transactions suspectes. Le processus vérifie, par exemple, si une somme d’argent est transférée dans un but qui ne correspond pas à l’activité historique de l’entreprise.

Visant initialement les banques, le FICA a été étendu à divers secteurs où les actifs changent de mains, tels que les assurances, et l’immobilier, ce qui signifie que le centre de renseignement financier est en mesure de dresser un tableau plus complet de chaque personne effectuant des transactions dans le pays.

Récemment, le gouvernement sud-africain a annoncé un projet d’amendements et d’ajouts aux principales lois de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), y compris la FICA afin de s’attaquer aux problèmes systémiques – la culture de capture de l’État et la corruption – qui ont été soulevés comme des préoccupations par le GAFI. Dans la plupart des cas, ces changements visent à rendre plus difficile pour les opérateurs de cacher leur identité derrière des structures complexes et constituent certainement un pas dans la bonne direction. Cependant, l’identification correcte des individus lors de la création d’un compte n’est qu’une partie du problème.

 

Gérer l’incertitude des données

Au début de l’année, A-team Insights a organisé une table ronde sur le thème de la valeur ajoutée et de l’amélioration de l’efficacité de la détection des sanctions. Cette table ronde a permis aux participants de tirer deux conclusions essentielles : la vérification des sanctions devient de plus en plus complexe et la transparence des données est fondamentale.

Pour garantir le filtrage des sanctions, les institutions financières doivent avoir accès à deux ensembles de données de référence qui évoluent rapidement. Le premier est une liste explicite d’individus et d’entités directement sanctionnés. La seconde liste, plus complexe, est l’ensemble des entités faisant l’objet de sanctions implicites. En général, il s’agit d’entités dont la majorité des actions sont détenues par des personnes sanctionnées.

Les outils de filtrage comparent les listes de clients internes aux listes de référence susmentionnées. Mais ces outils ne peuvent être efficaces que dans la mesure où les données qui leur sont transmises le sont. Maintenir l’intégrité des données internes de lutte contre le blanchiment d’argent est, bien sûr, un pas dans la bonne direction, en particulier pour traiter avec des personnes explicitement sanctionnées.

Les entités implicitement sanctionnées sont plus difficiles à identifier. Si les changements réglementaires mentionnés visent à rendre plus difficile la dissimulation des structures de propriété, des investissements dans de nouvelles technologies telles que le MDM graphique sont nécessaires pour découvrir les relations cachées entre les entités.

 

Traiter les transactions

Un autre défi de taille en matière de données est celui de l’identification des activités sanctionnées au niveau des transactions. Des millions de transactions transfrontalières ont lieu chaque jour – via SWIFT, PayPal et divers mécanismes de paiement mobile. Dans chaque cas, la transaction doit enregistrer une partie émettrice et une partie réceptrice, l’objet du transfert de fonds et le montant.

Les institutions financières peuvent disposer d’un enregistrement précis de la partie émettrice (leur client), mais elles doivent maintenant identifier et vérifier avec précision la partie réceptrice (c’est-à-dire la soumettre à un contrôle des sanctions) et doivent identifier le montant et l’objet de la transaction afin de signaler les transactions suspectes.

Le volume même des transactions représente le premier défi ; pour les grandes organisations, il peut s’agir de millions de transactions par jour. L’intégrité des données est le deuxième défi. Les transactions à but frauduleux s’efforcent généralement de dissimuler l’identité du destinataire, par exemple en omettant certains détails ou en orthographiant mal un nom. Ces variations mineures rendent difficile l’identification précise des personnes sanctionnées.

Un groupe bancaire international s’est tourné vers les technologies du big data pour relever deux défis majeurs en matière de lutte contre le blanchiment d’argent : identifier l’argent circulant silencieusement entre les titulaires de comptes joints et gérer les données liées à des messages SWIFT mal formatés.

Gary Allemann est directeur général de Master Data Management
Gary Allemann est directeur général de Master Data Management

 

La banque utilise Trillium for Big Data pour préparer et valider les messages SWIFT ; en veillant à ce que chaque enregistrement soit décomposé en ses éléments clés, qui sont tous standardisés et validés. Chaque transaction est ensuite vérifiée par rapport à des sources de référence externes telles que les listes internationales de lutte contre le terrorisme. En améliorant sa plateforme de Big data avec une qualité de données intégrée, la banque est désormais en mesure de traiter et de valider des centaines de millions de transactions par jour, ce qui réduit considérablement le risque de blanchiment d’argent.

L’Afrique du Sud doit prendre des mesures urgentes pour éviter l’inscription sur la liste grise du GAFI. Le gouvernement fait certainement partie du problème, mais il semble au moins prendre des mesures concrètes pour répondre aux préoccupations. Les entreprises sud-africaines doivent également montrer leur intention en investissant dans l’infrastructure de gestion des données nécessaire pour assurer la conformité.

@ABanker

 

Écrit par
Gary Allemann

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