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En finir avec les systèmes dépassés dans le paiement mobile

En finir avec les systèmes dépassés dans le paiement mobile
  • Publiéfévrier 15, 2024

Les paiements transfrontaliers continuent d’être entravés par l’incohérence de la réglementation et de la coordination des politiques, affirment les dirigeants du secteur de l’argent mobile.

 

Le succès des efforts visant à approfondir le commerce intracontinental, y compris la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf), dépend en grande partie de l’existence de systèmes de paiements transfrontaliers. Cependant, malgré le succès de l’argent mobile sur le continent, les paiements transfrontaliers entraînent encore des coûts et des retards inutiles pour les entreprises et les particuliers, affirment les dirigeants du secteur.

Lors des Dialogues sur la prospérité en Afrique qui se sont tenus à Aburi, au Ghana, les participants ont appelé les gouvernements et les régulateurs à accélérer les efforts visant à mettre en place des systèmes de paiement robustes entre les pays afin de soutenir le commerce intracontinental.

« Nous devons nous réveiller. Seule la rupture nous permettra de faire un bond en avant, sinon nous continuerons à être à la traîne du reste du monde », a conclu Lacina Koné, PDG de Smart Africa.

Ernest Addison, gouverneur de la Banque du Ghana, a déclaré que l’élargissement de l’accès à l’argent mobile « pourrait permettre aux populations mal desservies de disposer d’outils financiers essentiels pour débloquer des opportunités d’épargne, de prêts et de transactions sécurisées, ainsi que pour promouvoir la stabilité et la croissance économiques ».

Citant McKinsey, Ernest Addison a noté que le secteur des paiements électroniques en Afrique a généré environ 24 milliards de dollars de revenus en 2020, même s’il ne représentait qu’une petite fraction de tous les paiements. Cela montre que « les paiements électroniques ont le potentiel d’être un pôle de croissance majeur pour l’Afrique ».

Toutefois, les paiements transfrontaliers continuent d’être entravés par des problèmes hérités du passé, notamment une infrastructure de paiement inadéquate, une réglementation incohérente, une coordination politique et une éducation des utilisateurs limitées, ainsi que des préoccupations en matière de sécurité et de fraude.

Ernest Addison considère que le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS), constitue « la solution idéale » pour faciliter des transactions financières transfrontalières efficaces et sûres, soulignant son potentiel d’évolutivité et d’innovation dans le commerce transfrontalier.

La Banque centrale de Tunisie rejoint la plateforme PAPSS

Patricia Obo-Nai, directrice générale de Vodafone Ghana, a noté que les opérateurs avaient été en mesure de résoudre le problème de l’interopérabilité à l’intérieur du pays, ce qui signifie que l’argent peut être envoyé d’un réseau à l’autre de manière transparente.

 

La nécessaire volonté politique

Toutefois, l’impossibilité d’effectuer des transferts transfrontaliers a des répercussions sur les clients qui ne peuvent pas envoyer de l’argent à leur famille ou à leurs associés dans différents pays. Pour certains clients, cela signifie qu’ils doivent effectuer des retraits et envoyer de l’argent par des méthodes hors ligne.

« Ce que nous avons fait, c’est enlever la possibilité de construire une empreinte numérique », a déclaré Patricia Obo-Nai. Cela signifie, selon elle, que de nombreux clients n’ont pas d’archives qui pourraient les aider à accéder à des prêts et à d’autres produits financiers.

Patricia Obo-Nai reconnaît que les régulateurs ont des préoccupations concernant notamment la confidentialité des données, la sécurité et les taux de change, mais elle affirme que les opérateurs de téléphonie mobile sont en mesure de répondre à ces préoccupations.

Par exemple, a-t-elle souligné, les opérateurs de téléphonie mobile sont en mesure de facturer les clients en itinérance sur leur réseau lorsqu’ils sont loin de leur pays d’origine. Cela indique que les principaux obstacles sont liés à la gouvernance et à la volonté politique, plutôt qu’à des questions opérationnelles. « Le plus important, c’est la volonté politique de pouvoir le faire. Si quelqu’un s’approprie le projet et dit : « Je veux que cela se produise », je suis convaincue que cela se produira », a-t-elle souligné.

Eli Hini, directeur général de MTN Mobile Money au Nigeria, a déclaré que les progrès réalisés au Ghana montraient ce qu’il était possible de faire ailleurs. « Nous avons été en mesure d’assurer l’interopérabilité au Ghana et maintenant personne ne s’inquiète du règlement parce qu’ils savent que le processus a été pris en charge. C’est ce que nous devons réaliser dans toute l’Afrique », a-t-il déclaré.

Les régulateurs devront s’asseoir pour discuter des questions clés et déterminer les protocoles à mettre en place. Il a ajouté qu’il serait nécessaire de veiller à ce que les obstacles à la participation soient réduits pour les petites entreprises.

« Nous devons faire en sorte qu’il leur soit facile de participer à la discussion sur les exigences et qu’elles puissent répondre à ces exigences, car ce sont elles qui luttent chaque jour pour faire du commerce transfrontalier », souligne-t-il.

Alors que de nombreux investissements ont été réalisés dans l’infrastructure de paiement, Angela Wamola, responsable pour l’Afrique subsaharienne de la GSMA, a souligné que seulement 60 % de la capacité disponible est utilisée par les clients. Même s’il s’agit d’une amélioration par rapport à 2014, où seulement 12 % de la capacité était utilisée, Angla Wamola se demande si les investisseurs sont encouragés à déployer des ressources vers des systèmes qui prendront dix ou vingt ans pour atteindre leur capacité d’utilisation.

 

Le secteur privé peut donner le ton

« Nous devons nous poser une question difficile. Qu’est-ce que nous ne faisons pas qui ne permet pas d’utiliser l’infrastructure, le capital qui a été employé ? »

La technologie, a-t-elle dit, est le moindre des problèmes, en citant la région de l’Afrique de l’Est, où il est possible de « se déplacer comme à la maison » depuis une décennie, ce qui n’a pas été le cas dans les autres régions.

« Ce que nous devons faire, c’est utiliser les cadres juridiques et les systèmes dont nous disposons déjà pour permettre aux gens de travailler et d’obtenir leur argent d’une manière sûre, sécurisée et pratique, car c’est de cela qu’il s’agit lorsque l’on parle d’interopérabilité », a-t-elle ajouté.

Lacina Koné, PDG de Smart Africa, a mis les opérateurs au défi de ne pas se laisser contraindre par les régulateurs, mais de se concentrer sur les innovations qui apportent de la commodité à leurs clients.

« Si Safaricom avait attendu que les régulateurs kenyans autorisent MPESA, cette solution se serait jamais sortie », a-t-il déclaré, ajoutant que « l’opérateur a fait des choix… puis les règles, c’est-à-dire le régulateur, ont suivi ».

Selon lui, les gouvernements ne sont pas en mesure d’établir des règles tant que les innovations ne sont pas réellement en place, comme cela s’est produit avec les itérations de la technologie mobile jusqu’à la 5G. Les innovateurs doivent donc se concentrer sur les solutions de rupture et de dispositifs pour relever le défi des paiements transfrontaliers. « Nous devons nous réveiller. Seule la rupture nous permettra de faire un bond en avant, sinon nous continuerons à être à la traîne du reste du monde », a conclu Lacina Koné.

Organisés par l’Africa Prosperity Network en collaboration avec le secrétariat de la ZLECAf, les Dialogues sur la prospérité en Afrique ont pour but d’attirer l’attention des décideurs sur les mesures pratiques qui peuvent être prises pour inverser les récits négatifs concernant le continent et pour parvenir à un consensus sur la manière dont la richesse des opportunités de l’Afrique peut être pleinement exploitée pour favoriser la croissance.

@AB

Écrit par
Kwame Appiah

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