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AFAWA accélère l’octroi de prêts aux entreprises dirigées par des femmes

AFAWA accélère l’octroi de prêts aux entreprises dirigées par des femmes
  • Publiéavril 3, 2024

Le Fonds africain de garantie a été sélectionné pour mettre en œuvre le programme AFAWA Guarantee for Growth, un mécanisme de partage des risques financiers.

 

Après avoir débloqué des millions de prêts pour les PME à travers le continent, le Fonds africain de garantie a été sélectionné pour mettre en œuvre le programme AFAWA Guarantee for Growth, le mécanisme de partage des risques financiers de l’initiative AFAWA (Affirmative Finance Action for Women in Africa). Le programme fournit des garanties financières partielles et une aide au développement des capacités à 80 institutions financières partenaires, afin d’augmenter les décaissements en faveur des entreprises dirigées par des femmes.

« La promotion d’une finance intégrant le genre sert de catalyseur à une croissance économique et à un développement socio-économique rapides, durables et résilients. » 

AFAWA est une initiative de la BAD (Banque africaine de développement), soutenue par la Women Entrepreneurs Finance Initiative (We-fi), les pays du G7 participants, la France, l’Italie, le Canada, l’Allemagne ainsi que les Pays-Bas et la Suède, vise à relever l’un des défis les plus délicats du continent : combler le déficit financier de 42 milliards de dollars auquel sont confrontées les femmes en Afrique.

Si le financement est généralement difficile à obtenir, les femmes du continent sont confrontées à une ascension particulièrement ardue pour accéder au financement de leurs petites entreprises. Selon Jules Ngankam, directeur général d’AGF, « la question que nous nous posons est de savoir comment soutenir les femmes et augmenter leur productivité pour qu’elles participent pleinement au PIB de l’économie africaine ». Grâce au programme AFAWA Guarantee for Growth, « nous réduisons les risques pour les institutions financières qui prêtent aux PME dirigées par des femmes, augmentant ainsi leur appétit pour ce marché cible ».

On estime qu’un quart des femmes africaines sont engagées dans une activité entrepreneuriale ou une autre. Il existe une triple barrière entre ces femmes et le financement dont elles ont besoin pour développer leurs entreprises. Les prêts accordés aux femmes sont considérés comme plus risqués, de sorte que même lorsqu’elles réussissent, elles ont tendance à payer des taux d’intérêt plus élevés que les hommes. L’histoire des déséquilibres entre les sexes signifie souvent qu’elles n’ont pas le collatéral et les autres garanties exigés par les institutions financières traditionnelles.

 

Les femmes remboursent mieux

Ces institutions n’ont souvent pas la capacité d’apprécier pleinement les circonstances particulières des femmes entrepreneures et sont donc, par extension, incapables de concevoir et d’activer les instruments et produits appropriés pour y répondre. Les femmes sont en outre désavantagées par des systèmes réglementaires et juridiques qui ne reconnaissent pas leurs caractéristiques uniques et finissent par entraver, plutôt que faciliter, leur participation aux affaires.

Pourtant, selon la BAD, les femmes sont plus enclines à rembourser les prêts. On sait également qu’elles réinvestissent jusqu’à 90 % des recettes de leur entreprise dans l’alimentation, la santé, l’éducation et d’autres besoins sociaux et économiques de leur foyer.

Jules Ngankam et Beth Dunford
Jules Ngankam et Beth Dunford.

 

Par conséquent, le fait que les femmes entrepreneurs gagnent davantage serait aussi bénéfique pour les institutions financières que pour les sociétés africaines en général. C’est cette conviction qui a poussé la BAD et AGF à lancer le programme AFAWA Guarantee for Growth pour réduire les risques liés aux prêts aux femmes sur le continent et changer l’approche des institutions financières à l’égard du « segment féminin » du marché. Le concept est simple et pourtant efficace.

En collaboration avec les institutions de prêt et grâce à un instrument de partage des risques de 250 millions $ géré par l’AGF, l’initiative vise à débloquer un financement substantiel de 3 milliards $ destiné spécifiquement aux entreprises dirigées par des femmes sur l’ensemble du continent africain. L’idée est de combler le déficit de financement et d’autonomiser les femmes entrepreneurs en leur donnant accès au capital, favorisant ainsi la croissance économique, l’égalité des sexes et le développement durable dans toute l’Afrique.

Beth Dunford, de la BAD, rappelle : « L’autonomisation des femmes entrepreneures en Afrique est une mission qui nous tient à cœur à la BAD et nous sommes ravis de partager notre vision et notre état d’esprit avec des partenaires et des pays donateurs qui partagent les mêmes idées. »

« Lorsque nous unissons nos forces, nous faisons vraiment la différence pour les entreprises africaines dirigées par des femmes et nous contribuons à améliorer la qualité de vie des populations africaines », ajoute Beth Dunford.

 

Des besoins immenses

Malgré les progrès réalisés en matière de finance inclusive en Afrique subsaharienne, les disparités d’accès aux services financiers entre les hommes et les femmes restent importantes. Selon le rapport 2021 Global Findex de la Banque mondiale, alors que 61 % des hommes adultes en Afrique subsaharienne ont accès à la finance, ce n’est le cas que de 49 % des femmes.

Un nombre important de femmes  – environ 745 millions – n’ont toujours pas accès aux services financiers dans le monde. En Afrique subsaharienne, l’écart entre les hommes et les femmes en matière d’accès au financement s’élève à 12 %, dépassant la moyenne de 6 % observée dans l’ensemble des pays en développement, comme l’indique le rapport Findex 2021 de la Banque mondiale. Le fossé financier entre les hommes et les femmes en Afrique a été évalué à 42 milliards $  par an. Jules Ngankam précise qu’ « en Afrique, 70 % des femmes sont exclues financièrement, y compris dans les domaines de l’accès au crédit, de la propriété foncière, des opportunités d’emploi, des postes de direction et de la création de richesses. Ces déséquilibres sont l’un des facteurs qui empêchent l’Afrique d’atteindre son plein potentiel ».

Le modèle du programme de garantie de croissance de l’AFAWA ne se limite pas à mettre de l’argent à la disposition des femmes.

L’argent est avancé par des institutions financières partenaires, avec lesquelles l’AFAWA partage le risque (jusqu’à 75 % dans certains cas). Le mécanisme initial de partage des risques de 250 millions $ dans le cadre du programme « Garantie pour la croissance » devrait permettre de mobiliser jusqu’à 2 milliards $ de facilités de financement pour les PME féminines d’ici 2026. Pour inciter davantage les institutions, l’AFAWA a mis en place un système de notation pour évaluer les institutions financières en fonction de la proportion et de la qualité des prêts qu’elles accordent aux femmes. Les prêteurs qui excellent selon ce système recevront des conditions de financement préférentielles de la part de la BAD, ce qui servira de catalyseur pour de nouveaux investissements dans les entreprises dirigées par des femmes et favorisera un écosystème financier plus inclusif.

 

De précieux conseils

Le succès du programme AFAWA Guarantee for Growth dépend en grande partie de ces institutions financières partenaires, qui jouent le rôle du dernier kilomètre et fournissent effectivement les ressources là où elles sont nécessaires.

En outre, l’AFAWA offre également des services de conseil par le biais d’une assistance technique aux institutions financières, en les aidant à mettre en œuvre efficacement des portefeuilles de produits adaptés aux besoins des femmes. En outre, l’AFAWA se concentre sur le renforcement des capacités des femmes entrepreneures par le biais de programmes de formation complets visant à améliorer la productivité des entreprises et à favoriser la croissance. En dotant les femmes des compétences et des connaissances nécessaires, l’AFAWA vise à rentabiliser son action, en veillant à ce que l’argent prêté ait un impact optimal.

Sur le terrain, l’impact du programme commence déjà à se faire sentir. Au Rwanda, Bernadette Umunyana a fait passer les effectifs de son entreprise de 2 à 39 employés, grâce au soutien du programme « W » d’Access Bank. Au Kenya, Mary Thou s’est attaquée aux problèmes de trésorerie de son entreprise en participant au programme « Elevate Her » de Credit Bank. L’entrepreneuse sénégalaise Marieme Fall a acquis des compétences essentielles en finance et en comptabilité, ce qui lui a permis de développer son entreprise de produits de beauté naturels. Au Togo, les Nana Benz, réputés pour leurs créations en tissu, ont réussi à développer leur entreprise grâce à un financement soutenu par l’AFAWA.

Ces réussites soulignent l’impact transformateur de l’AFAWA sur les femmes entrepreneurs du continent. C’est le message, du moins en partie, que l’équipe de l’AFAWA a transmis depuis 2022 en s’arrêtant en Tanzanie, en Angola, en RD du Congo, au Ghana, à Djibouti, au Congo, au Kenya, au Nigeria, au Mozambique et dans d’autres pays. Au Ghana, le gouverneur de la Banque centrale a soutenu la campagne : « La promotion d’une finance intégrant le genre sert de catalyseur à une croissance économique et à un développement socio-économique rapides, durables et résilients. Partout sur le continent, les femmes diront Amen ».

@NA

Écrit par
Rédaction

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